Микрофинансовая организация (МФО) — это организация, которая предоставляет краткосрочные займы на небольшие суммы. Они часто используются для покрытия небольших финансовых потребностей, таких как покупка товаров или оплата услуг.МФО обычно имеют более высокие процентные ставки, чем банки, но они также предлагают более гибкие условия и более быстрое рассмотрение заявок. Кроме того, МФО могут предоставлять займы без залога или поручительства, что делает их более доступными для многих людей. Однако, как и любая другая финансовая услуга, использование МФО может быть рискованным. Высокие процентные ставки и короткие сроки займа могут привести к большим переплатам, а также к проблемам с погашением долга. Поэтому, перед тем как обратиться в МФО, необходимо тщательно изучить все условия и риски. Также важно помнить, что МФО не являются банками и не имеют таких же гарантий и защиты, как банки. Поэтому, если у вас возникли проблемы с выплатой займа, лучше обратиться к МФО заранее и обсудить возможные варианты решения проблемы.
Микрофинансовая организация (сокращено МФО) — это компания, которая выдает денежные займы жителям России на определенных условиях. Сумма лимита, срок кредитования и ставка устанавливаются индивидуально каждой организацией после проверки заемщика.
Все действующие МФО обязаны следовать российскому законодательству, соблюдать требования регулятора и числиться в реестре ЦБ РФ. На данный момент в нашей стране официально зарегистрировано 1 054 МФО, оказывающие финансовые услуги населению на законном основании.
МФО И МКК: в чем разница
Микрофинансовые компании разделяются на две группы: МКК и МФО. У них много сходств, но есть и важные отличия.
Размер лимита
Микрокредитные компании ограничены лимитом до 500 000 рублей, а МФО могут выдавать займы физическим лицам до 1 млн рублей и юридическим лицам — до 5 млн рублей. МКК запрещено выдавать микрозаймы юридическим лицам.
Привлечение денег и собственный капитал
Микрофинансовые организации вправе привлекать деньги от физ. лиц, которые не являются акционерами или учредителями компании на сумму до 1,5 млн рублей. МКК это делать запрещено.
Размер уставного капитала в МФО составляет минимум 70 млн рублей, а в микрокредитной компании — всего 2 млн рублей. Также МКК нельзя выпускать акции, а МФО можно.
Чем МФО отличается от банка
У банков и микрофинансовых организаций одна функция — они выдают деньги под проценты на конкретный период времени. Главное отличие заключается в том, что МФО не имеет статус кредитно-финансовой организации, поэтому не может выполнять некоторые требования, которые применимы к банкам.
Помимо этого МФО отличаются более лояльными требованиями к клиентам и менее тщательной проверкой. Поэтому взять займ в МФО могут даже заемщики с плохой кредитной историей, непогашенными обязательствами и низким доходом. В банке таким клиентам откажут с вероятностью более 90%.
Не секрет, что микрофинансовые компании выдают деньги под высокий процент, если сравнивать с банками. Но с каждым годом ситуация улучшается для заемщиков, поскольку ЦБ РФ вводит ограничения, касающиеся ставки (с июля 2023 года максимальная ставка составляет 0,8% в сутки), штрафных санкций и других условий. Проценты по потребительским кредитам в банке значительно ниже, чем в МФО.
Еще одно важное отличие: микрофинансовые компании выдают займ онлайн, переводя деньги на карту клиента после подписания договора. Договор подписывается простым цифровым кодом, который заменяет личную подпись. Чтобы получить кредит в банке, потребуется личное присутствие в офисе или встреча с курьером.
В банке можно взять кредит на срок до 30 лет, например, оформив ипотеку. В МФО максимальный срок ограничен 1 годом. Также есть отличия в лимите: потребительский кредит достигает 10 млн рублей, а сумма микрозайма — всего 1 млн рублей.
МФК Быстроденьги (ООО). 123290 г. Москва, 1-й Магистральный туп., д.11 стр.10. Номер регистрации в Государственном реестре микрофинансовых организаций: 2110573000002