Микрофинансирование — это деятельность, направленная на предоставление базовых финансовых услуг (выдача займов, сохранение сбережений и многое другое) людям, которые не могут претендовать на стандартные банковские финансовые услуги: бедному населению, начинающим предпринимателям, иммигрантам, женщинам и другим.
Уже очень давно используется инструмент благотворительности для помощи людям, которые сами не могут обеспечить свое финансовое благополучие. Но проблема благотворительности состоит в том, что у людей не создается должных стимулов для того, чтобы самим начать зарабатывать и тем самым прекратить получение бесплатной финансовой помощи. Получается замкнутый круг — бедным выделяются деньги, они их тратят, затем им же опять предоставляется помощь, так как они по-прежнему не могут себя обеспечить.
В 70-х годах 20 века началось активное развитие иного инструмента финансирования нуждающегося населения -микрокредитования. Людям, которые не могут претендовать на обычные финансовые услуги, специальные микрофинансовые организации предоставляют кредит (заем) для того, чтобы они начали развивать свое предпринимательское дело. Тем самым создаются условия для обеспечения возврата предоставленных средств, так как у людей есть мотив трудиться — вернуть кредит. Одновременно с этим решается задача помощи в выходе из неблагополучной финансовой ситуации. От благотворительных организаций больше не требуется постоянное предоставление денежных средств, так как микрофинансирование представляет собой самоокупаемую систему: кредиты, которые, в отличие от благотворительных средств, обладают характеристиками платности и возвратности.
Благодаря тому, что микрофинансирование самостоятельно окупается, данный инструмент борьбы с бедностью стал очень популярен в развивающихся странах. Но и развитые страны стали развивать данный подход для финансирования деятельности начинающих предпринимателей.
Микрофинансирование является ярким примером социального предпринимательства, предполагающего симбиоз социальной миссии с получением коммерческого эффекта. Технологии микрокредитования сводятся к предоставлению экономически оправданных для микрофинансового института набора финансовых и сопутствующих им нефинансовых услуг прежде всего населению с низким уровнем дохода, живущему в малых городах или сельской местности,
а также руководителям микробизнеса, чтобы они, воспользовавшись этими услугами, могли обеспечить себе дальнейший рост как в плане личностного развития, так и в части расширения бизнеса и повышения качества жизни.
И здесь ниша микрофинансирования уникальна. Действительно, традиционные технологии кредитования не позволяют эффективно для банков масштабно работать с названными выше категориями клиентов ввиду повышенных рисков работы с ними (а при наличии достаточного спроса со стороны платежеспособных клиентов, банки предпочтут работать с последними). С другой стороны, неформальные ростовщики, добиваясь коммерческой выгоды, не получают социального эффекта. Предоставляя займы означенным выше группам клиентов, в целях обеспечения коммерческого эффекта, ростовщиками, как правило, изымается практически полностью полученный клиентами от использования заемных средств доход. Таким образом, ростовщики лишь закрепляют зависимость заемщика, подсаживают его на «кредитную иглу» и не позволяют развиваться2.
Модель микрофинансирования предполагает использование специально разработанных процедур по оценке риска заемщика, наработаны собственные технологии предоставления и обеспечения возврата займов. Кроме того, работает дифференцированная по типам клиентов шкала процентных ставок, позволяющая заемщикам после погашения долга оставить часть доходов для собственного развития. При работе с клиентами используется персональный подход.
// Выдержка из открытых исследований Мамута М.В., Сорокина О.С.
ООО МКК «УН-ФИНАНС» (Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «УН-ФИНАНС»), ИНН 9721044508, ОГРН 1177746280337, генеральный директор Гордеева Ульяна Артуровна, назначена на должность решением №6 от 15.02.2021 сроком на 5 лет, состоит в реестре МФО Банка России за №1703045008238 от 27.04.2017
ООО МКК «УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ» (Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная Компания «УМНЫЕ НАЛИЧНЫЕ»), ИНН 9725044900, ОГРН 1217700073964, генеральный директор Иванова Жанна Анатольевна, назначена на должность решением от 16.11.2021 сроком на 5 лет, состоит в реестре МФО Банка России за №2103045009694 от 25.06.2021